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美国富人具有的五种理财观念与方式

作者:钰龙 来自:欧华热线 时间:2016-12-31

  顾问机构美国信托(U.S. Trust)调查近700位美国“高净值富人”结果发现,这些个人资产超过300万美元的富人,具有许多相同的理财观念与方式。理财顾问表示,一般人也能参考他们的作法。

    1. 延后享乐

  逾八成受访者表示,投资在长期目标比眼前消费更重要。Bankrate网站首席财务分析师麦克布莱德(Greg McBride)说:“如果你先花钱,然后努力把剩下的钱存起来,最后往往会一毛不剩。”

  联合资本(United Capital)执行长杜兰(Joe Duran)则强调,必须先分辨“需要”与“想要”的差异,需要指的是食衣住行等基本开销。

    2. 善用个人信用

  约三分之二受访者认为,个人信用是累积财富的正当方法,八成表示他们懂得如何利用信用致富,以及何时是最佳时机。

    3. 采取买入长期持有策略

  高达85%受访者表示,他们最赚钱的投资来自买入与长期持有策略,而且是投资一般股票与债券。股神巴菲特(Warren Buffett)也将这个原则视为投资不二法门。他先前接受CNBC访问,当主持人问到投资人担心市场波动该怎么做时,他表示:“我会告诉他们别紧盯市场变化;投资赚钱是由投资而来,以及长期持有绩优股。如果他们投资绩优股,持续买进,过了10年、20年、30年,结果会很好。”

    4. 投资须考虑税负影响

  逾半数受访者同意,投资必须考虑税负影响,而非一味追求最大报酬率。正如麦克布莱德对此的解释,“真正重要的是净收益,是你在付完税后真正收到的。”

    5. 投资有形资产

  近半数受访者表示他们拥有房地产,可以随时间产生收入与增值。麦克布莱德说:“房地产的优点是能分散风险与产生收入;对资产组合的完整性来说深具价值。”至于如何决定资产分配与投资股票与债券之外的资产类别,实际上因人而异。

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